保單型別選擇
甲型跟乙型有什麼差別？
該怎麼選？
這兩種型別最大的差別在於「身故給付的計算方式」與「保險成本（危險保費）」的不同。這會直接影響到未來的保障額度與帳戶累積速度。
📊 用一張圖先看清楚 📊
📊 以下比較條件：20 歲男性・基本保額 500 萬・目標保費 3.6 萬 / 年・假設報酬率 6%・持續繳費 20 年
相同的基本保額與保費，甲型保障固定，乙型保障則隨帳戶價值同步成長：
甲型
保障固定不變
第 1 年（20 歲）
500 萬
第 20 年（39 歲）
500 萬
無論投資帳戶賺多少錢，身故給付始終維持 500 萬，保障穩定、可預期。
乙型
保障隨帳戶成長
第 1 年（20 歲）
501.1 萬
第 20 年（39 歲）
601.9 萬
隨保單帳戶價值累積，20 年後身故給付大幅成長至 602 萬，抗通膨能力強。
保險公司依「淨危險保額」計算危險保費，兩型的走勢截然不同：
甲型
成本低，後期下降
第 1 年（20 歲）
2,796 元
第 20 年（39 歲）
7,514 元
帳戶價值增加後，保險公司需賠付的差額縮小，後期保費反而下降。
乙型
成本高，持續上升
第 1 年（20 歲）
2,808 元
第 20 年（39 歲）
9,396 元
保險公司固定承擔 500 萬風險，費率隨年齡持續升高。
關鍵原因：甲型的「淨危險保額」會隨帳戶價值增加而縮小（500萬 − 帳戶值），所以成本後期遞減；乙型的淨危險保額始終維持在固定的 500 萬，因此成本隨年齡直線上升。
由於乙型每年扣除的危險保費較多，實際進入投資的錢就相對變少，長期下來帳戶累積略低於甲型：
💡
在相同投資報酬率下，甲型因扣除成本較少，帳戶累積略高於乙型。但乙型的身故保障（602 萬 vs 500 萬）則明顯更高——這就是兩型的核心取捨。
甲
選甲型的你
投資累積優先型
主要目標是累積資產，希望更多錢進入投資帳戶複利增長
保障需求明確，固定的 500 萬已足夠家人的生活保障
規劃以退休現金價值為目標，長期儲蓄優先
乙
選乙型的你
保障擴張優先型
希望保障額度能隨時間自動增長，抵禦通貨膨脹侵蝕
家庭責任重，希望萬一發生不測時，家人獲得更多保障金
願意以稍高的保險成本，換取保障與帳戶價值雙重傳承的效果