案例四｜為女兒・精簡版 — 艾蜜莉觀點

← 兩把傘・四種織法規劃案例 · 案例四

🌱

👧

☂ 案例四｜為女兒・精簡版

每月 8,200 元，
從 515 萬到 557 萬

🌿 四個版本裡月繳最輕，又保有女兒的保費優勢

起點最低、效益最好的一版。
同樣 8,200 元，因為是女兒，安全網比兒子版厚了一圈。

20 歲・投保當天

515 萬

合計壽險保障
安全網從第一天撐開

50 歲・接力節點

825 萬

保障高峰
取回解約金 207 萬

70 歲・安全網成熟

557 萬

分紅保單壽險保障
解約金 407 萬

四個案例的月繳定位

案例前 10 年月繳 70 歲分紅壽險保障

案例一兒子・充裕版約 15,900 元約 1,273 萬

案例二女兒・充裕版約 15,900 元約 1,392 萬

案例三兒子・精簡版約 8,200 元約 509 萬

案例四女兒・精簡版 ✦ 約 8,200 元約 557 萬

案例四月繳與案例三相同，但 70 歲壽險保障多了 48 萬——這 48 萬，是女兒的保費成本結構帶來的。

這個規劃長什麼樣？

☂ 第一把傘｜投資型保單（與所有案例相同）

投保年齡	20 歲女
壽險保額	500 萬元
年繳保費	36,000 元
繳費年期	20 年
累計總繳	720,000 元
試算假設	年化報酬率 6%
規劃	50 歲年度末解約

☂ 第二把傘｜英式分紅保單（精簡版）

投保年齡	20 歲女
年繳保費	2,000 美元
月繳約	5,200 元
繳費年期	10 年
累計總繳	20,000 美元（約 62 萬）
試算假設	中分紅情境
匯率換算	1 美元＝ 31 元

📖 讀數字之前——壽險保障 vs 解約金

🛡️

壽險保障：女兒身故時，受益人可以領到的金額，隨時間增長。

💰

解約金：女兒還在、主動解約時可拿回的現金。兩者完全不同，不可混為一談。

💡

接力邏輯與假設說明的完整版本，請見案例一的詳細解說。

安全網從第一天就撐開了

第一把傘

500 萬

投資型壽險保障

第二把傘

約 15 萬

分紅保單壽險保障

合計

約 515 萬

第一天的壽險保障

⭐ 最重要的節點

50 歲：保障高峰，解約金比兒子版多 29 萬

投資型保單的接力邏輯與其他三個版本相同。女兒的危險保費較低，相同月繳帶來更多累積——50 歲解約金 207 萬，比案例三多 29 萬。

🎯 第一把傘・退場

50 歲後危險保費攀升，結清是對的時機

女性危險保費雖低於男性，但趨勢相同——50 歲後保障成本持續上升。此時結清，讓第二把傘接棒，是整個規劃的關鍵節點。

🌱 第二把傘・接棒

分紅保單累積 30 年，壽險保障約 325 萬

兩把傘加在一起，50 歲合計壽險保障約 825 萬。之後分紅保單獨自接棒，不需再繳一分錢。

💰 結清投資型保單，取回這筆錢

約 207 萬元

🌿 比兒子精簡版多 29 萬

依年化報酬率 6% 試算的預估值，與案例二（女兒充裕版）的投資型解約金相同

🎓子女教育金或留學支援

🏠房貸調整、降低現金流壓力

🌱退休資產的第一筆種子

🏥醫療與長照的預備金

第一把傘退場後，第二把傘繼續撐著

年齡	分紅保單壽險保障（中分紅）	分紅保單解約金（中分紅）
51 歲	約 327 萬	約 186 萬
60 歲	約 419 萬	約 267 萬
70 歲 🌿	約 557 萬	約 407 萬

單位：新臺幣｜中分紅情境試算，非保證給付金額

🌳

規模精簡，邏輯完整。英式分紅保單的增額紅利一旦宣告即永久鎖定，保障像年輪一樣，每年一圈，只增不減。

同樣月繳，女兒版比兒子版多了什麼？

🌿 相同月繳 8,200 元，女兒的安全網略厚

時間點	案例三兒子精簡版	案例四女兒精簡版	女兒多出
50 歲投資型解約金	約 178 萬	約 207 萬	+ 29 萬
50 歲合計壽險保障	約 795 萬	約 825 萬	+ 30 萬
60 歲分紅壽險保障	約 381 萬	約 419 萬	+ 38 萬
60 歲分紅解約金	約 259 萬	約 267 萬	+ 8 萬
70 歲分紅壽險保障	約 509 萬	約 557 萬	+ 48 萬
70 歲分紅解約金	約 391 萬	約 407 萬	+ 16 萬

同樣每月 8,200 元，女兒的安全網比兒子版厚了一圈——這是保費成本結構帶來的差異，不是偏心。

整個規劃的時間地圖

年齡	這張安全網的樣子
20 歲	安全網撐開，合計保障約 515 萬
50 歲	投資型解約，取回約 207 萬；合計保障 825 萬，分紅保單獨自接棒
60 歲	分紅保單壽險保障約 419 萬，解約金約 267 萬
70 歲	分紅保單壽險保障約 557 萬，解約金約 407 萬