投資風險應對
萬一投資虧損呢？
這是一個非常重要且實際的問題。沒有人希望看到自己的辛苦錢縮水。面對投資市場的波動，我們不能「保證」絕不虧損，但這張保單的設計機制，就是為了幫助你用科學的方法來應對風險，並提高長期獲利的機率。
以下是為什麼你不需要過度擔心短期虧損的三個關鍵理由：
📊 用一張圖先看清楚 📊
這張保單並不是把錢丟進一個未知的黑盒子。投資的風險與報酬，直接取決於你連結的「投資標的」。你擁有主導權，且可以隨著人生階段調整配置。
較積極
股票型標的
追求較高成長，能承受市場波動，適合長期投資者。
穩健平衡
股債平衡配置
最常見的做法，在成長與穩健中取得平衡。
較保守
全球債券標的
波動較小，適合擔心風險、偏好穩定的保戶。
市場短期一定有漲有跌，但如果我們把時間拉長到 20 年來看，歷史數據（涵蓋金融海嘯、科技泡沫、疫情等重大事件）告訴我們：
| 投資風格 | 參考指標 | 平均年化報酬率 |
|---|---|---|
| 較積極 | 全球股票（MSCI ACWI 指數） | 約 8～9% / 年 |
| 穩健平衡 | 全球平衡型基金（股債 60/40） | 約 7% / 年 |
| 較保守 | 全球債券（全球債指數） | 約 4～5% / 年 |
※ 以上為過去 20 年歷史數據統計，僅供參考，不代表未來投資績效之保證。
即使經歷了市場的大風大浪，只要持有時間夠長，主流資產類別長期趨勢是向上的。
投資最怕的就是「追高殺低」和「短進短出」。這張保單規劃的是 20 年的長跑，而不是 100 公尺衝刺。
方法
定期定額
持續投入
持續投入
→
市場低點
買到
更多單位
更多單位
＋
市場高點
買到
較少單位
較少單位
→
長期結果
有效平均
成本
成本
透過「定期定額」持續投入，長期下來能有效平均成本，降低市場波動的影響。